In de huidige wereld en maatschappij zijn er veel risico’s.
Risico op ziekte, risico op een ongeval, risico op verlies en nog veel meer.
Het zijn allemaal risico’s. Het gegarandeerde risico is dan ook tegenstrijdig: iets is gegarandeerd of het is een risico.
Een risico is slechts een kans dat het kan optreden, een mogelijkheid.
Risico is de kans van optreden van een gebeurtenis maal de impact die de gebeurtenis heeft.
Een grote kans hoeft niet een groot risico te betekenen. Als de kans van een gebeurtenis vrij groot is, maar het nadelige effect is klein, dan is het risico niet al te groot.
Een farmaceutisch bedrijf loopt bij elk nieuw medicijn financieel risico in verband met onderzoek en marketing.
Met leningen van banken lopen zij een risico. Het risico op wanbetaling.
Risico en rendement
In de basis gaat risico altijd over kansen op verlies of winst.
En vaak redeneert men dat hoe meer risico iemand bereid is te nemen, hoe hoger de kansen op winst of verlies er is.
Denk dan aan de risico’s die iemand bereid is te nemen als deze persoon aandelen koopt, vastgoed, cryptomunten, goud, antiek, exclusieve schilderijen, auto’s, horloges of wijn.
Grappig is dan wel waar loterijen in dit rijtje passen…
Wat mij betreft is dat een hoog risico.
Elke maand een paar tientjes naar die groep blije BN-ers overmaken in de hoop dat Gaston met zijn rood busje jouw straat in komt rijden.
Risico op verlies van je tientjes is enorm, maar stel dat kanjerprijs op jouw postcode valt…
En waarom zou je het niet doen, want je sluit je aan bij een berg van wereldsterren.
Die hebben echt het beste met jou en de wereld voor.
Maar die goede doelen dan?
Ja, ergens druppelt er wel geld naar die goede doelen.
En die marketing is waanzinnig krachtig. Ik zat op de site te kijken en ik werd bijna verleid om toch weer mee te doen.
Gauw weg wezen!
Het gegarandeerde risico
Er is heel veel over het onderwerp ‘risico’ te schrijven.
In mijn mini-onderzoekje voor dit artikel heb ik weer veel geleerd hierover!
Bottom line: wat je ook doet je loopt altijd ergens een zekere mate van risico.
Zelfs als je op de bank blijft liggen.
Misschien loop (of lig) je juist dan wel meer risico!
Het gegarandeerde risico. Wat is dat dan?
Het gaat over de inflatie.
Het risico dat je geld minder waard wordt is gegarandeerd.
Het is simpelweg een gegeven. Niet een mogelijkheid of een kans.
Economen, bankiers en politici schrijven al decennia lang dat een inflatie – geldontwaarding – normaal en juist goed is voor de economie.
Er zit een kern van waarheid in, want als je weet dat elke gulden, elke dollar, elke euro structureel 2% (bijvoorbeeld) minder waard wordt, dan moedig je consumptie aan.
Stel je wilt een nieuwe tv en je weet uit ervaring dat ie volgend jaar een paar tientjes duurder zal zijn.
Dan kan dat aanleiding zijn om die tv nu te kopen in plaats van nog even wachten.
Dat gebeurt bij omgekeerde inflatie.
Het fenomeen waarbij goederen en diensten juist goedkoper worden.
Dan wachten mensen juist met uitgeven van geld.
Dat uitstellen heeft volgens geleerden enorme ongewenste effecten op de economie.
Persoonlijk zie ik dat anders.
Natuurlijk, zal de vraag naar spullen afnemen, maar het gevolg is ook dat er producten en diensten geleverd worden die beter aansluiten bij de echte behoeften van mensen.
Nu, wordt er een berg rommel geproduceerd, het wordt de hele wereld over gestuurd om vervolgens in een rap tempo op een afvalberg terecht te komen.
Grapje
En het gegarandeerde risico is natuurlijk een flauw grapje, maar wel waar.
Elke euro in jouw bezit wordt stelselmatig minder waard.
En met een snelheid van 2% per jaar is het nog wel bij te benen.
Je salaris gaat misschien wel met 2% omhoog of je ontvangt 2% rente op je spaarrekening of je investeringen leveren in ieder geval 2% per jaar op.
Maar zou er geen inflatie zijn, dan hoeven de salarissen niet omhoog!
De rente op je spaarrekening is dan een beloning voor het uitstellen van je consumptie.
En risico nemen met investeringen zou niet per se noodzakelijk zijn.
In tegenstelling tot waar we nu in zijn beland.
Enorme geldcreatie die leidt tot inflatie.
Je geld wordt per jaar zo’n 8-10% minder waard (in 2021).
Dat maakt dat je min of meer gedwongen wordt risico’s te nemen zodat je het inflatietempo kunt bijhouden.
Risico’s nemen is niet erg wanneer je het doet met een visie en een plan van aanpak.
Daarbij komt dat je goed in de gaten hebt te houden wat de risico’s daadwerkelijk zijn.
Dat is voor de meeste investeringen het verlies van de gehele inbreng.
Voor de meeste investeerders is de motivatie het rendement en de vermogensgroei op lange termijn.
Prima redenen.
Nu moet praktisch iedereen investeerder worden vanwege het verlies aan toekomstig koopkracht.
Met andere woorden met diezelfde 100 euro doe je volgende maand een stuk minder boodschappen.
Ook mensen die een laag risico-tolerantie hebben, moeten wel.
Zij zouden liever geld op de vertrouwde bank houden en genoegen nemen met 2% rente.
Nu kan dat niet meer.
Wat is dan het gegarandeerde risico?
Eigenlijk simpel.
Je geld, je vermogen, je koopkracht daalt in een rap tempo.
Sneller dan in de afgelopen jaren het geval is.
Hoe merk je dat?
De huizenprijzen zijn enorm gestegen, brood is een stuk duurder geworden, die container uit China kwam eerst voor pak ‘m beet $ 4.000 naar Europa gevaren en nu ligt de prijs rond $ 18.000, de gasprijs is verdubbeld en daaraan gekoppeld ook de elektriciteitsprijs, groente en fruit, je spulletjes van de bouwmarkt, kortom, alles is duurder geworden.
Nu je dit weet en wellicht al gemerkt hebt, staat er slechts een paar opties voor je open:
- Je inkomen moet omhoog.
- Je kunt in je kosten snijden.
- Je moet investeren om je koopkracht in ieder geval op peil te behouden.
De 3 opties
Optie 1 (inkomen omhoog) kan tot op zekere hoogte, maar heeft behoorlijk wat negatieve effecten.
Persoonlijk even leuk, maar uitzoomend is het schadelijk.
Hiermee wordt personeel duurder voor bedrijven, waardoor de kosten omhoog gaan.
Die worden weer doorberekend en de prijzen van producten en diensten gaan omhoog.
Hmm… nog meer prijsstijgingen (aka inflatie) dus.
Optie 2 (kosten snijden).
Dit is misschien wel de minst aantrekkelijke, want wie zet er graag de kachel een graadje lager als het buiten vriest of gaat minder vaak op bezoek bij papa of mama omdat de benzine zo duur is geworden. En bezuinigen op eten is helemaal om chagrijnig van te worden.
Deze optie heeft flinke beperkingen en is begrensd.
Optie 3 (investeren). Dat is wellicht de makkelijkste omdat er niet gerommeld hoeft te worden met optie 1 of 2.
Maarrr… investeren brengt uiteraard veel risico’s met zich mee.
“U kunt uw volledige inleg verliezen”.
Dat is niet iets om meteen enthousiast over te raken.
Het is heel belangrijk eerst kennis op te doen van investeren voordat er ergens in geld ingestopt wordt.
Gelukkig is dat te leren.
Het internet staat vol met suggesties en je kunt altijd nog hulp inhuren.
Sprekende voor eigen parochie, is dat laatste uiteraard altijd zinvol, want dan krijg hulp op maat in plaats van een one-size-fits-all idee.
Samenvatting
Inflatie is onontkoombaar.
Het is van alle tijden, maar met het huidige beleid blijft dat structureel hoog.
Slechts je geld, vermogen investeren kán helpen om die inflatie bij te houden en te verslaan.
En dat brengt risico’s met zich mee.
Maar niets doen en de inflatie over je heen laten gaan is min of meer het gegarandeerde risico.
Het gebeurt gewoon. En niet met de 2% die we ‘gewend’ zijn, maar met grotere percentages.
Start met investeren in alles wat niet te kopiëren is:
- Grondstoffen (waaronder goud),
- bedrijven (indexfondsen),
- vastgoed (voor de verhuur),
- Bitcoin (als tegenhanger van de euro en dollar).
Dat is financieel leiderschap.
Veel succes 🍀
Richard 💪🎯
