Pensioenen is nou niet een onderwerp om meteen razend enthousiast over te worden.
Nee, sterker nog, pensioenen zijn ultra saai. Daarom geven we pensioenen graag uit handen.
Pensioenen zijn ultra saai en toch noodzakelijk.
Pensioenen zijn voor later en dat is iets waar ons brein niet goed op gaat.
We begrijpen het wel, maar voelen het niet.
Vraag maar aan een gemiddelde 20-jarige of hij al voor zijn pensioen spaart. De wenkbrauwen gaan regelrecht omhoog, want iets veel saaiers is er nauwelijks te bedenken.
Pensioenen zijn ultra saai en dat maakt ook dat we dit met name aan anderen overlaten.
De overheid zorgt voor ons AOW-tje en bedrijfspensioenen zorgen voor de gewenste aanvulling. Ook wordt de wet- en regelgeving door niemand minder dan de overheid geregeld.
We geven het uit handen.
En daarmee ook de controle.
We maken ons afhankelijk van een bedrijfstak die niet per se het beste met jou voor heeft.
Dat ontdek je als het te laat is.
Pensioenen zijn ultra saai maar in de basis zijn ze wel een heel goed idee.
Het is geweldig dat er een vangnet is voor zwakkeren van de samenleving.
Dat moet er absoluut zijn.
Maar door hoor jij niet bij.
Dus, regel het zelf.
Pensioenen bestonden tot ver in de 19e eeuw niet. Mensen moesten daar zelf voor zorgen. Dat maakte dat kinderen-krijgen over het algemeen de makkelijkste en goedkoopste route was naar een vorm van oudedagsvoorziening: zij zorgen jou. In veel landen gebeurt dit nog steeds.
Met de term ‘extended family’ klinkt het natuurlijk wel weer ‘sexy’.
Het idee is vrij simpel. Je geeft nu iets op voor later. That’s it.
Het wordt allemaal voor jou geregeld. Je hoeft niets te doen.
Zolang je maar in Nederland woont, heb je ‘recht’ op AOW.
Het beste pensioenstelsel
We hebben het verre van slecht met ons pensioenstelsel. Het consultancy bedrijf Mercer heeft het Nederlandse pensioenstelsel als het beste ter wereld beoordeeld.
Niet nummer twee of drie, nee, gewoon het allerbeste van de wereld.
In Nederland groeit het aantal zelfstandig ondernemers en freelancers. Behalve met een AOW-tje worden zij nergens beschermd.
Dat is zorgelijk want als zij het niet zelf doen, gaat de overheid een wetje bedenken om dit verplicht te stellen.
Als de overheid bedenkt dat we ons niet kunnen gedragen met Oud en Nieuw dan komt daar een wetje voor. Dan mogen we geen vuurwerk meer afsteken. Heel erg? Wellicht niet, maar zo’n wetje blijkt nodig omdat wij ons blijkbaar niet kunnen gedragen – whatever that may be!
Dus, voilà er komt een wet.
Sommige dingen kunnen mensen gewoon slecht.
Net als lange termijn denken.
Dat kunnen de meeste mensen betrekkelijk slecht.
Dat maakt dat veel mensen niet of nauwelijks met ‘later’ bezig zijn.
Dreigen er teveel ZZP-ers hun financiële gedoe niet te regelen dan gaat de overheid dat verplichten in een wetje.
En dank je wel.
Weg vrijheid.
Autonomie
Dit saaie en ondoorgrondelijke pensioenstelsel raakt juist aan een van mijn belangrijkste kernwaarden: autonomie en onafhankelijkheid.
De keerzijde van verregaande autonomie is overigens eenzaamheid.
Dat zien we in Nederland natuurlijk ook veel, maar ik ga uit van de positieve kracht van autonomie. En in dit kader financiële autonomie.
“Autonomie is zoveel mogelijk zelfbeschikking zonder overheersing of dominantie door een of andere instelling of overheid.”
Als je niet afhankelijk bent van een pensioenverzekeraar inclusief de bijbehorende ondoorgrondelijke bureaucratie
Als je niet afhankelijk ben van de grillen van ingewikkelde helpdesken met hun keuzemenu’s om zes keer doorverbonden te worden en vervolgens te merken dat de verbinding is verbroken
Als je niet afhankelijk bent van een AOW die misschien straks niet meer bestaat
Als je niet afhankelijk bent van een overheid die weer een of ander duister wetje bedenkt omdat toevallig net even de verkeerde partij in die regeringsperiode snel moet scoren
Dan
Ben je autonoom, onafhankelijk, vrij.
Iedereen moet een bepaalde mate van zelfredzaamheid creëren.
Niet vanuit individualisme – ik geloof in samen en de maatschappij – maar ik geloof niet dat een overheid of winstmakende financiële instelling direct het beste met jou voor heeft.
Noem het een beperkende overtuiging.
Noem het negativisme
Noem het wantrouwend
Noem het wat je wilt.
Maar ‘zij’ gaan het niet doen.
Hun doel is niet om jou te helpen.
Hun doel is winstmaximalisatie. Prima. Heel gezond, maar niet per se goed voor jou.
Ga voor autonomie
Mik hoog en regel het uitstekend voor jezelf.
Dat uitgangspunt geeft kracht, controle en maakt je (mega-)verantwoordelijk.
Dus niet meer achterover leunen, handen omhoog en verzuchten: ‘ik kan er niets aandoen, het overkomt mij allemaal, het is allemaal K en klote…’
creëer je eigen wetten en regels.
overtreed bestaande niet en volg je eigen pad.
niemand weet beter wat het beste voor jou is dan jijzelf.
Neem je verantwoordelijkheid NU en ga voor autonomie.
Begin met financiële autonomie.
Mensen die financiële autonomie nastreven worden op alle mogelijke manieren gepest in Nederland en Europa met belastingen en andere troep.
Autonomie past niet bij een overheid die brave, in de pas lopende burgers wil.
En toch is deze strijd meer dan de moeite waard.
Niet makkelijk
Wel eervol
Niet zonder obstakels
Wel tegendraads en dankbaar.
Het besluit
Alles begint met een radicaal besluit.
Een radicaal besluit om totaal en volledig onafhankelijk te willen zijn.
‘Zijn’ betekent niet dat je het al bent. Misschien wel. Waarschijnlijk nog niet.
Het is work-in-progress.
Het is een besluit voor niemand minder dan jezelf (en je gezin).
Niet voor je buurman
Niet voor voor je collega
Niet voor wie dan ook
Het is voor de allerbelangrijkste persoon genaamd: ik
Wanneer ‘ik’ het niet regel, doet niemand het.
Het bekende zuurstofmasker principe in een vliegtuig: zorg dat je zelf in leven blijft, want dan kun je ook anderen helpen.
Zorg dat je zelf financieel overeind blijft. Dan kun je anderen helpen.
Onthoud dat het verre van egoïstisch is om goed voor jezelf te zorgen.
Het is noodzakelijk en je plicht.
Dus, wat besluit je?
De actie
Na het besluit moet je in actie komen.
Stil zitten is geen optie meer.
Het wordt tijd om te gaan rekenen: nog zo’n leuke activiteit!
Wees gerust, want de rekensommetjes zijn ongelooflijk simpel.
Je hoeft namelijk maar één ding te weten: je onafhankelijkheidsgrens.
Hoeveel kost je levensstandaard per maand?
Dat is je hypotheek of huur, je boodschappen, gas/water/elektra, belastingen, internet, verzekeringen, et cetera bij elkaar opgeteld.
Alleen al deze exercitie kan ontmoedigend zijn, maar niemand zei dat het makkelijk was.
Het geeft wel onwijs veel inzicht en waarschijnlijk vind je gelijk al dingen waar geld gewoon je portemonnee uitlekt. Schrappen die handel. Meteen!
Zodra je je onafhankelijkheidsgrens weet, tel je er minstens 10% veiligheidsmarge bij op.
Dat is je mikpunt.
Nu wordt het tijd om structureel, systematisch en georganiseerd te bouwen aan jouw eigen persoonlijke pensioenfonds.
Volgens jouw wetten en regels.
Overtreed bestaande niet.
En volg vervolgens je eigen pad.
Neem het besluit en houd je eraan.
Kom vervolgens in actie.
Sparen is een werkwoord
Sparen is een werkwoord.
Spaarzaamheid is een deugd.
Dat betekent niet dat je vanaf nu niets meer mag en in volledige soberheid moet leven.
Daar is geen lol aan! I’ve been there & done that.
Het mag natuurlijk wel. Het zal je sneller op de plek brengen waar je wilt zijn, maar is voor de meesten niet houdbaar.
Structureel, systematisch en georganiseerd bouwen aan jouw persoonlijke pensioen begint nu.
De route is duidelijk.
De opties om op die route te komen, zijn overweldigend.
Waar moet je beginnen, welke mogelijkheden zijn er en hoe start je je reis?
Het belangrijkste besef is dat jouw persoonlijke pensioenfonds straks geld moet opleveren.
Met andere woorden er moet een stroom van geld uitkomen dat minimaal zo groot is als je netto onafhankelijkheidsgrens. We hebben het hier over cashflow.
Dat kan op vele manieren:
- good old sparen bij een bank: rente
- beleggen in aandelen: dividend
- Bitcoin, goud en zilver
- vastgoed: huurinkomsten
- investeren in bedrijven: winstdelingen
- je eigen bedrijf starten: waarde opbouwen, verkopen en tussentijds winst opnemen
- je boek of een nummer 1 hit schrijven: auteursrechten
- et cetera.
Het allerbelangrijkste: het moet een vaste en voorspelbare geldstroom opleveren.
Doet het dat niet, dan heb je nu en zeker straks een probleem.
Waardestijging of rendement is mooi.
Cashflow is beter.
Waar beginnen?
Nogmaals het pad is voor iedereen verschillend.
De route omvat vaak een van bovengenoemde ingrediënten.
Het makkelijkste is beginnen met aandelen.
Aandelen hebben de neiging om over een langere periode in waarde te stijgen.
De bedrijven waarin jij hebt belegt maken winst en keren die vaak ook deels uit: je eerste cashflow is geboren.
Meer weten?
Pensioenen zijn ultra saai.
Ik maak het leuk en geef je praktische handvatten om te beginnen.
Naast beginnen is doorgaan een van de grootste valkuilen.
Ik help je daarbij.
Ik ben als geen ander in staat jou te leren focussen op datgene wat belangrijk voor jou is.
Vaak gaat het over volhouden, doorzetten, discipline en dat soort zware woorden.
Ik maak het leuk en makkelijk voor je.
Mijn bewijs?
Ik mediteer dagelijks minimaal 20 minuten, al ruim 1.300 dagen onafgebroken.
Ik doe dagelijks minimaal 15 minuten yoga en krachtsoefeningen, al ruim 1.300 dagen non-stop.
Ik lees minimaal 25 non-fictie boeken per jaar – pas vijf jaar.
Ik ben in 10 jaar tijd financieel onafhankelijk geworden (grotendeels ben ik hier gekomen met een baan)
Dit is een kleine greep van mijn bewijsvoering.
Is dit ingewikkeld? Nee.
Iedereen kan dit.
Niet iedereen doet dit.
Jammer.
Zo blijf je afhankelijk in plaats van autonoom.
Meer weten?
Stuur me een berichtje. Je hoort snel van me!
Dat is financieel leiderschap.
Veel succes 🍀
Richard 💪🎯
