Vertrouw mij

Laten we maar gelijk beginnen: ons huidige geldsysteem draait op vertrouwen.
Vertrouwen weg? Dan is ook het geldsysteem weg.
Daarom roepen alle regeringsleiders, bankiers en centrale bankiers in koor: “vertrouw mij, vertrouw mij, alsjeblieft, vertrouw mij”. 

Maar is dat wel terecht?
Kunnen we onze regeringsleiders nog wel vertrouwen?
Hoe zit dat met onze bankiers?
Zijn zij echt wel zo betrouwbaar?

In de afgelopen 2-3 jaar is er ongelooflijk veel geld gecreëerd waar geen productie of waarde tegenover staat.
Dat moet iemand terugbetalen. Dat kan op twee manieren:

  1. belastingen (niet heel populair)
  2. inflatie (niet populair, maar we houden onze schouders ervoor op: niks aan te doen)

Christine Lagarde geeft een derde manier aan: it wil come… Met haar houding probeert ze te communiceren: ‘alsjeblieft, vertrouw mij.’

Balans van de ECB

Balans publicatie van de ECB

Dit artikel gaat over bewustwording.
Wil je actie ondernemen omdat je het vertrouwen aan het verliezen bent, neem dan contact op met Geldslim. 

Commerciële bedrijven

Banken zijn gewoon commerciële bedrijven.
Niks anders dan een ander bedrijf dat met dienstverlening geld wil verdienen en winst probeert te maken. 

Het verschil is dat de dienstverlening van de tandarts zich beperkt tot de tak van gezondheidszorg, de dienstverlening van een timmerman beperkt zich tot alles wat met timmeren te maken heeft en de dienstverlening van een autodealer begeeft zich in automobiel- of vervoersbranche. 

Commerciële bedrijven

Banken begeven zich op ALLE sectoren. Dat maakt het belangrijk en vraagt om een robuust systeem.

De bedrijfsvoering van een bank bestaat uit het bewaren van geld.
Dat is een kostenpost waar rente de vergoeding voor is.
Het uitlenen van geld is een opbrengstenpost waar een bank geld mee verdient in de vorm van ontvangen rente.  

Omzet min kosten is winst. 

Dus betaalt een bank 1 procent rente aan hun klanten en rekenen ze 5 procent rente voor het uitlenen van geld dan is de winst 4% over het uitgeleende geld. Simpel.

Net als elk bedrijf wil een bank meer winst maken.
Dat vergroot de levensvatbaarheid en het is leuk voor de aandeelhouders. 

Maar ja, hoe kun je nu meer winst maken?

De beste manier is om van klanten vragen meer geld bij jou in bewaring te nemen, want dan kan de bank ook meer uitlenen.
Dat betekent dat zij iets aan marketing moet doen, mogelijk een betere vergoeding moet geven (hogere rente uitkeren) en de dienstverlening zo makkelijk en soepel mogelijk moet maken. 

Als je meer geld in bewaring krijgt, kun je simpelweg meer uitlenen. 
Maar ja, dat is makkelijker gezegd dan gedaan. Dus is er een truuk bedacht. 

Sparen bij de bank

Als jij jouw euro’s in bewaring geeft bij de bank voor een jaar en iemand anders leent het voor een jaar dan heeft de bank feitelijk een jaar lang niets te doen. Beetje saai…

Banken leerden vrij snel dat het geld dat ze in bewaring kregen lang niet allemaal tegelijk werd opgehaald door hun klanten.
Banken zaten duimen te draaien totdat het jaar voorbij was. 

Dus, ging de bank iets meer uitlenen dan zij in bewaring hadden gekregen.
Dat was slim, want zo hadden ze weer wat te doen én nog belangrijker, zo verdienden ze gratis geld.
Oftewel banken ontvangen nu extra rente voor geld dat ze niet eens in bewaring hebben!! Dat is toch fantastisch!!

Deze truuk gingen banken massaal doen en staat bekend als fractioneel bankieren.
Zo zijn banken belachelijk rijk geworden met dienstverlening die gebaseerd is op gebakken lucht.

Vertrouw mij

Fractioneel bankieren

Kort gezegd, wanneer iemand € 1.000 euro stort bij een bank dan wordt dat gemakkelijk 9 keer uitgeleend als de bank 10% reserve aanhoudt.
Houdt de bank 5% reserve aan dan wordt het bijna 20 keer uitgeleend. Dit percentage varieert tussen de 1 en 10%. 

Dit is de belangrijkste vorm van geldcreatie.

Wat betekent dit nu?

In feite is het geld wat in eerste instantie bij de bank gebracht is, daarna nog eens 9 keer uitgeleend en ook weer teruggekomen bij die bank.
Elke keer dat iemand geld bij de bank brengt, vertrouwt die persoon de bank dat het geld beschikbaar is wanneer dat hij of zij dat nodig heeft. 

De bank gaat ervan uit dat niemand het geld komt ophalen, want dat heeft de praktijk zo uitgewezen.
Maar als iedereen het geld komt ophalen dan ontstaat er een zogenaamde ‘bank run’ en gaat de bank failliet, want er is feitelijk maar € 1.000 en geen € 9.000.

Zo’n faillissement moet koste wat koste voorkomen worden en daarom wordt het contante geld zo veel mogelijk beperkt.
Het is niet voor niks dat je maar € 500 per dag kunt pinnen. Denk daar maar eens over na 🤔

In het artikel “het is de schuld van de vastgoedbelegger” staat meer geschreven over dit fenomeen en de gevolgen hiervan.

Hieronder vind je ook een link met een eenvoudige video waarin fractioneel bankieren wordt uitgelegd. 

En lees ook: yes to cash

Gokken zonder te verliezen

Hoe banken te werk gaan, heeft bijzonder veel weg van gokken zonder te kunnen verliezen. 
Banken gokken erop dat jij je geld niet komt ophalen. 

Anekdote: 

Laatst sprak ik een man die € 3.500 cash van zijn rekening wilde halen voor een verbouwing aan zijn pand in Frankrijk.
De beste man moest eerst door tig hoepeltjes springen en toen hij alle groene vinkjes had behaald, moest hij vijf werkdagen wachten!!
De hele exercitie duurde twee weken…

Dit gokken van zo’n bank (fractioneel bankieren) levert zo ongelooflijk veel geld op. Daar is geen voorstelling van te maken.

Maar wanneer het spannend voor een bank wordt dan wordt een bank vrijwel altijd van de ondergang gered.
We hebben al veel van zulke reddingsoperaties gezien in de afgelopen 10-15 jaar.
En de meeste reddingsoperaties zijn nu in volle gang, maar halen het nieuws niet.
Het is namelijk business as usual en er is ogenschijnlijk belangrijker nieuws (Corona, Oekraïne, stikstof en straks verzint politiek Den Haag weer iets anders om ons af te leiden).

Hoe zou het zijn wanneer de lokale groenteboer zulke gevaarlijke capriolen uithaalt als een bank?
Wordt hij dan ook gered? Het antwoord is simpel: nee.
Hoe zou het met Bol punt kom gaan als zij onhandige dingen doen? Zij worden echt niet gered. 

Ter verdediging wordt dan altijd aangehaald dat banken de smeerolie van de economie zijn, en dat anders te veel mensen gedupeerd worden en nog meer van dat soort argumenten. 

Klopt allemaal, als er van fouten geleerd wordt. Helaas is dat niet het geval.
Dat hebben we duidelijk gezien na de schuldencrisis van 2008 en verder. 

Gokken zonder te verliezen

Vertrouw mij

We komen aan bij het punt van dit artikel: vertrouw mij.
Als consument of bedrijf moeten we de banken vertrouwen dat zij op elk willekeurig moment aan hun verplichtingen kunnen voldoen. 
Maar met een bedrijfsvoering die op gokken is gebaseerd, is dat bijna niet mogelijk, toch?

‘Vertrouwen’ wordt in deze context een zeer lastig begrip. Wikipedia geeft een goed handvat:

“Vertrouwen is het hebben van een vaste overtuiging dat een gewenste omstandigheid, waarvan de beheersing buiten de eigen macht ligt, zich zal voordoen.”

Dit is best een ingewikkelde omschrijving, maar drie delen vallen uit deze omschrijving op:

  1. Vaste overtuiging over een gewenste omstandigheid
  2. Beheersing ligt buiten de eigen macht
  3. Die gewenste overtuiging zal zich voordoen.

Wikipedia voegt daar nog aan toe dat voor vertrouwen men bereid moet zijn een bepaald risico te lopen. 

In deze omschrijving van Wikipedia staan een aantal begrippen waar de gemiddelde consument geen weet van heeft wanneer hij/zij geld in bewaring geeft bij een bank.

Hoezo ‘een bepaald risico’? Het is toch gewoon veilig?

Call to Action

Dit artikel is vooral geschreven om bewustwording te creëren.
Het artikel is verre van compleet, maar hopelijk geeft het je wel nieuwe inzichten, zet het de dingen in een ander daglicht of zet het je aan tot nadenken.
Mogelijk weet jij hier al veel van af en dan heb je wellicht al actie ondernomen. Heel goed.

Wat kun je dan doen, wat is de call to action?

Call to action

Het betalingssysteem dat we nu hebben is geweldig.
Het is makkelijk en het is snel, maar wanneer je beseft wat er allemaal achter zit, ontdek je ook dat het heel gevaarlijk is.
En wat de meeste mensen niet beseffen is dat een valuta, zoals de euro, daarmee ook heel tijdelijk is. 

De huidige inflatie is slechts een symptoom van de gevaren van dit systeem.
Dat maakt dat euro’s steeds sneller koopkracht verliezen. Dat merk je overal op dit moment. 

Euro’s zijn niet schaars en dat maakt dat al het andere nu heel snel schaars wordt.
Wanneer geld schaars is, dan is alles in overvloed beschikbaar.

Zorg daarom dat je een deel van je euro’s omzet in hard en schaars geld.
Goud, zilver en Bitcoin zijn voorbeelden van hard en schaars geld. 

Dat is financieel leiderschap.

Veel succes 🍀

Richard 💪🎯

e-boek Geldslim in 3 stappen

Gratis e-boek "Geldslim in 3 stappen"

Geldslim draait op SYS PlatformSYS Platform - Websites voor coaches