In drie stappen naar financiële onafhankelijkheid. Kan dat?
Eh… ja, maar het zijn wel grote stappen.
Er wordt inderdaad heel makkelijk over gedaan.
Mijn intentie is om het eenvoudig te maken, maar dat betekent niet dat het makkelijk is.
Met ‘eenvoudig’ bedoel ik dat het een eenvoudig proces is.
Tegelijkertijd is het niet makkelijk omdat we continue worden blootgesteld aan allerlei verleidingen.
Toch zijn het slechts drie stappen.
En iedereen die nu financiële onafhankelijk is, heeft ze doorlopen.
De een snel. De ander heeft er wat langer over gedaan.
Hoe dan ook. Iedereen kan het, want het is echt geen ‘rocket science’.
Stap 1: krijg geld onder controle
Dit is een belangrijk principe:
“Als je geld niet onder controle hebt dan
heeft geld jou onder controle.”
Je hebt ongetwijfeld wel een keer van de ‘rat race’ gehoord.
Heel kort: je koopt een auto om naar je werk te rijden en daar werk je om de auto af te betalen!
Waarschijnlijk lach je om dit stomme voorbeeld.
Terecht, want gelukkig zijn de meeste mensen bijdehand genoeg om geen lening af te sluiten voor zoiets stoms als een auto.
Maar er is 1 simpel feitje: zolang je geen geld overhoudt aan het einde van de maand, blijf je in de rat-race.
En dat betekent dat maandagmorgen gewoon de wekker gaat, je staat op, naar je werk tot een uur of 5, naar huis, eten, slapen en dinsdag begint het circus opnieuw.
Er zijn een paar onderbrekingen in deze rat-race.
Die onderbrekingen noemen we weekend, Pasen, Pinksteren en Kerst en je eigen gekozen vakantie.
Deze ellende komt omdat de meeste mensen ongeveer net zoveel geld uitgeven als er binnen komt.
Het maakt niet uit hoeveel geld er binnenstroomt.
Ik ken mensen die netto € 5.000,- per maand verdienen en aan het einde van de maand is alles op!
Door de tijd stijgen de inkomsten wel (bonussen, loonsverhoging, verandering van baan, et cetera), maar de uitgaven houden minimaal gelijke tred.
Dat ziet er ongeveer zo uit:
Daarom is de belangrijkste verschuiving in deze stap: bewustwording.
Bewustwording van het feit dat je geld niet onder controle hebt.
Erg?? Nee, want je kunt het altijd leren.
En het begint met een simpele formule:
Resultaat = mindset x gedrag
Wiskundig is dit natuurlijk een rare formule.
We gaan ‘m daarom even ontrafelen.
Alles wat je doet of niet doet, heeft een gevolg, een consequentie, een resultaat.
En al die acties (dingen die je doet of juist niet doet) zijn uitingen van gedrag en hangen nauw samen met jouw mindset.
Ga maar na.
Wanneer je blij of vrolijk bent dan communiceer je, doe je en gedraag je je wezenlijk anders dan wanneer je chagrijnig of boos bent.
Open deur, natuurlijk.
Wat we wel eens vergeten is dat je 100% verantwoordelijk bent voor alles.
Alles wat je doet
Alles wat je niet doet en
Voor hoe je op alles reageert.
Mijn kinderen zijn dan zo bijdehand om te zeggen dat als zij een klap voor hun kop krijgen (bij wijze van spreken!) dat ze daar toch niet verantwoordelijk voor zijn??
Ja, wel!
Dan had je daar maar niet moeten staan of misschien heb je iets uitgelokt of wat dan ook.
Je bent er in ieder geval verantwoordelijk voor hoe je met die situatie omgaat.
Je bent daarmee verantwoordelijk voor je eigen mindset.
Daar ga je over. Niemand anders.
Laten we aan het begin van de formule beginnen.
Resultaat
Om financieel onafhankelijk te zijn, moet je meer geld ontvangen dan dat je uitgeeft.
En dat ontvangen is een bijzondere, want je mag er niet actief voor werken.
Passief inkomen, heet dat.
Een term die je vast wel kent.
Rente is een vorm van passief inkomen.
Niet een heel beste vorm op dit moment, maar iedereen kent het wel.
Meer ontvangen dat je uitgeeft
Dat betekent dat je weet hoeveel je uitgeeft.
Je hebt hiervoor inzicht in je uitgaven nodig.
Zorg dat je dit weet en tel er voor het gemak 10% bij op.
Dan zit je goed.
Dat is je financiële onafhankelijkheidsgrens.
Oftewel het bedrag dat je aan passief inkomen nodig hebt om financieel onafhankelijk te zijn.
Dit wordt je doel oftewel je mikpunt. Hier ga je op richten.
Dat mikpunt heb je nodig. Anders wordt het niks.
Dat is darten zonder bulls eye.
Voetballen zonder doelen of
Golfen zonder holes.
De lol gaat er snel vanaf!
We hebben een mikpunt en met de juiste mindset vermenigvuldigt met het juiste gedrag gaan we op weg naar ons doel.
Mindset
Mindset is dat ongrijpbare en inmiddels uitgeholde begrip.
Niemand vertelt je precies wat het is.
Je zou het mentaliteit kunnen noemen. Misschien is dat wel beter.
Je kunt er wel veel over lezen, maar dan nog kom je niet tot de kern.
Simpel gezegd wordt je mindset gevormd onder andere door deze ‘dingen’:
- opvoeding
- ervaring
- taalbegrip
- kennis, dingen die je weet
- omgeving
- waarden
- overtuigingen
- manieren van denken
De meeste ‘variabelen’ zijn niet makkelijk veranderbaar.
Gelukkig zijn veruit de belangrijkste ingrediënten wél veranderbaar: je waarden, overtuigingen en je manieren van denken.
Met Geldslim in 1 dag breng je je mindset letterlijk in kaart en zie je je sterke punten.
Je ziet tevens je mogelijke valkuilen of ontwikkelpunten als het gaat om een gezonde financiële mindset.
Gedrag
Resultaat = mindset x gedrag.
Je moet natuurlijk wel iets doen! Leuk zo’n prachtige mindset, maar uiteindelijk komt het aan op actie.
Anders gebeurt er geen bal.
Zit je daar een beetje zen te wezen op je meditatiekussen en ben je nog steeds straatarm!!
En ik weet het: geld maakt niet gelukkig.
Maar het maakt het leven zoveel meer aangenamer en makkelijker wanneer je er geen zorgen over hoeft te maken.
Daarom moeten we dingen doen en we moeten dingen laten.
We beginnen met ons geld goed te beheren.
Maak een goed systeem om je geld te beheren.
Met zo’n systeem maak je slimmere keuzes.
Je weet waar je geld naartoe gaat.
En je voorkomt schulden.
Zorg dat je weet wat je inkomsten zijn.
En, zorg dat je weet wat je uitgaven zijn.
Bekijk daarom minstens drie maanden van je uitgaven en neem het gemiddelde.
Wil je nauwkeuriger werken, neem dan 6-12 maanden van je uitgaven en neem het gemiddelde.
Vervolgens leg je als eerste een noodfonds aan. Lees voor de details deze blog hierover.
Twee dingen zijn enorm belangrijk voor het beheren van jouw geld:
- geef minder uit dan je verdient en
- betaal je schulden zo snel mogelijk af (inclusief de hypotheek op je eigen woning!)
Lees in dit artikel meer over het beheren van je geld. Heel belangrijk.
Stap 1 gaat over het onder controle krijgen van geld.
Zolang je dat niet hebt, dan is het te vroeg voor stap 2.
Stap 2: Investeer
De tweede stap van de drie stappen naar financiële onafhankelijkheid is investeren.
Het principe dat hierbij hoort, is
als je niet weet hoe geld werkt,
werkt geld niet voor jou
Sparen bij de bank is een vorm van investeren die geld oplevert.
Dat heet rente.
Het is de meest belabberde manier van investeren op dit moment, maar je krijgt nu nog een beetje rente tot € 500k.
Daarboven ga je geld betalen voor het parkeren van je geld bij een bank.
En het is een kwestie van tijd en dan betalen we allemaal voor ons spaargeld.
We moeten betere vormen van investeren bedenken.
Geld beleggen is in ieder geval een goed idee.
Wel spannend, Daarover in andere artikelen meer.
Beleggen in veilige aandelen levert over een lange periode zo’n 7% rendement op en dat is nog zonder de winstuitkering (dividend) van ongeveer 2%.
En zo’n lange periode is best lang.
Dat gaat richting de 20 jaar, bijvoorbeeld.
In deze artikelen lees je er meer over.
Geld investeren
Beleggen met een klein bedrag
Vliegwiel
Met investeren in aandelen kun je een soort vliegwiel opgang brengen.
In het begin zie je vrij weinig gebeuren.
Dat noemt men het traagheidsmoment.
Maar als het eenmaal draait dan is het moeilijk af te remmen.
En stijgt je vermogen exponentieel.
Het punt hier is dat je het vliegwiel op gang gaat brengen.
Dat gaat in het begin ongelooflijk traag.
Je krijgt dan een keer € 2,- dividend of zo, jippie!
Daar kun je net een ijsje van kopen.
Maar… investeer je al die twee euro’s opnieuw dan gebeurt er iets magisch: je hebt dan je geld echt aan het werk gezet.
En dit is wat ik bedoel met ‘als je weet hoe geld werkt, werkt geld voor jou’.
Op die manier wordt je langzaam meester over je geld in plaats van dat geld meester over jou is.
Lezen: elke beslissing is een vergissing
Stap 3: Koop vastgoed en verhuur het
Beleggen op de beurs is mooi.
Daarmee kun je sneller een vermogen opbouwen dan met sparen bij de bank.
Het is ook risicovol want de beurs is grillig en je hebt het niet onder controle.
Dat is een enorm nadeel.
In deze blogs lees je hier meer over:
drie redenen waarom beleggen spannend is
Beleggen op de beurs nooit doen!
Waarom nooit losse aandelen kopen?
Daarom zijn andere manieren om vermogen op te bouwen zeker de moeite van het bekijken waard.
Neem bijvoorbeeld aflossen op je eigen hypotheek.
Het is niet sexy of spannend, maar je bouwt wel vermogen op.
Voordeel: je woonlasten gaan omlaag.
Nadeel: je kunt niet makkelijk over je vermogen beschikken. Het zit muurvast in je huis!
Wat dan wel?
Een van de beste andere manieren is om vastgoed te kopen en te verhuren.
Dat is superslim, want je zet je geld direct aan het werk.
- Je hebt maandelijkse, terugkerende en voorspelbare inkomsten
- Waardestijging van je pand
- Bescherming tegen inflatie (elk jaar mag je de huur verhogen)
- Mogelijkheid tot hefbomen (met een klein bedrag aan eigen vermogen kun je een pand kopen)
- Huurders lossen jouw hypotheek af
- Je kunt het aanraken (in tegen stelling tot aandelen)!
In dit artikel ga ik daar uitgebreid op in: Koop vastgoed en word steenrijk
Samenvatting
In drie stappen naar financiële onafhankelijkheid.
Het zijn wel enorme stappen.
Dat ben ik met je eens.
Maar laat je dat niet ontmoedigen.
Begin gewoon.
Je hebt altijd een timing probleem.
En dat maakt dat het niet uitmaakt wanneer je begint.
Wacht niet te lang. Start gewoon.
De drie stappen:
1: krijg geld onder controle
2: investeer en bouw vermogen op
3: koop vastgoed en verhuur het
En zet bij elke stap sub-doelen. Dat houd je gefocust en geeft richting.
Onderneem actie, want zonder iets te doen, gebeurt er ook niets.
Blijf werken richting je doel tot je het bereikt hebt.
Dat is financieel leiderschap.
Veel succes
Richard
P.s. ga hier naar Geldslim in 1 dag