Het is bijna onmogelijk: niet denken, maar toch is dat de strekking van dit artikel: verdien geld door niet te denken.
We veronderstellen allemaal dat we handelen in volledige rationaliteit met volledige kennis van zaken.
Wij handelen op een efficiënte en rationele manier en daarmee bereiken we maximalisatie met datgene waar we mee bezig zijn.
De 17e eeuwse Franse wiskundige en filosoof Blaise Pascal was zijn tijd vooruit door te beweren dat alle ellende van mensen voortkomt uit het feit dat ze niet rustig in hun eentje in een kamer kunnen blijven zitten!
Maak kennis met de neef van homo sapiens
Maak kennis met de neef van de homo sapiens: ‘homo economicus’.
Handelend in volledige rationaliteit, emotieloos en efficiënt.
We zijn dat ergens allemaal.
Testje doen?
Stel dat je een rode paprika nodig hebt voor je avondeten.
Je gaat naar de lokale markt en je ziet drie kraampjes waar ze rode paprika’s aanbieden
Hieronder zie je de paprika’s en de gevraagde prijzen op een rij.
Welke koop je?
Dit is waarschijnlijk niet een heel lastige keuze.
Maar waarom is het makkelijk?
- De paprika’s zijn identiek en ze zullen hetzelfde smaken.
- Geld is min of meer schaars en wanneer je minder uitgeeft houd je meer over.
Het gaat mis
Het volgende is een bekend experiment en misschien heb je er eerder over gelezen of ervan gehoord.
Context:
Je krijgt € 20,00.
Je mag het hele bedrag houden op één voorwaarde:
Je moet iets ervan weggeven aan een ander persoon.
Maar die andere persoon weet hoeveel jij hebt gekregen en mag jouw aanbod afwijzen.
Wanneer die andere persoon jouw aanbod afwijst, krijgen jullie allebei NIETS.
Wanneer die andere persoon jouw aanbod accepteert, mogen jullie allebei het ‘verdeelde’ geld houden.
Vraag: hoeveel geld geef jij aan die andere persoon?
Denk even na voordat je verder leest.
Wanneer je denkt als de homo economicus, zoals hierboven, dan is het slim om je in de andere persoon te verplaatsen.
De ander heeft niets.
In theorie wint de ander al als hij/zij slechts 1 cent krijgt.
Dat is dan al meer dan niks! Vooruitgang, dus!
Als homo economicus ga je voor maximalisatie en je biedt slechts 1 cent aan.
Dan gaat de ander erop vooruit en jij maximaliseert jouw opbrengst.
Logisch, toch?
Maarrr… wat denk je?
Zou de ander jouw aanbod accepteren?
Hmm….
Wanneer de ander volledig rationeel zou handelen, zou deze persoon een gat in de lucht moeten springen met die ene cent.
Met dit experiment merk je meteen dat emoties een rol spelen bij het maken van een beslissing en dat we vaak niet economisch en rationeel handelen.
Homo economicus en Bitcoin
Dit en zoveel andere experimenten tonen aan dat we in de meeste situaties niet rationeel (kunnen of zullen) handelen.
En toch is dat wat ons te doen staat.
Wanneer we bezig zijn met onze financiële onafhankelijkheid willen we de juiste beslissingen op het juiste moment maken.
Emotie en ratio gedragen zich als negatief communicerende vaten.
Emotie omhoog, ratio omlaag
Emotie omlaag, ratio omhoog.
De Bitcoin is hier een uitstekend voorbeeld van.
Misschien kun je je nog herinneren dat de koers van de Bitcoin spectaculair omhoog ging in de eerste 4 maanden van 2021.
Op 1 januari startten we met een koers van $29.000.
Binnen vier maanden stond de koers op $ 63.000.
Een verdubbeling.
Oké, blijkbaar kan dat.
En wat was het grappige?
In die periode domineerde alles wat met Bitcoin te maken had het nieuws.
Zelfs bij onzinnige voetbalpraatprogramma’s hadden de heren aan tafel het over Bitcoin.
Moet niet gekker worden!
Langs de snelweg zag je in ene reclamezuilen staan met advertenties van Bitcoin platformen.
En als lemmingen gingen we massaal gingen Bitcoin kopen.
Maar ja, na 13 april hield de stijging even op.
Sterker nog, de Bitcoin halveerde min of meer weer en op 20 juli stond de koers nog maar net iets hoger dan op 1 januari.
Dus, wat deden de lemmingen?
Juist.
De afgrond in en verkopen die hap.
Dan maar een beetje verlies want een totale instorting kunnen we mentaal niet verdragen!
In beide gevallen, zowel bij stijging als daling was de emotie hoog.
- Eerst FOMO, fear of missing out en
- Daarna ontstond er andere angst: angst op verlies.
Zo snel mogelijk het zinkende schip verlaten.
Verdien geld door niet te denken
Kahneman en Miller ontwierpen in de jaren tachtig van de vorige eeuw de normtheorie.
Deze theorie zegt dat wanneer een bepaalde actie de norm is, we hevigere negatieve gevoelens ervaren als we de actie niet uitvoeren dan wanneer we die wel uitvoeren.
Voorbeeld:
Je zoekt een naam op een lange lijst en je begint onderaan de lijst.
Wanneer je die naam bijna bovenaan vindt, zul je grotere spijt ervaren dan wanneer je op de gebruikelijke manier te werk was gegaan en de naam praktisch onderaan had gevonden.
Vaak hebben nieuw aangestelde voetbalcoaches de neiging om dingen te veranderen simpelweg omdat ze vinden dat ze ‘iets moeten doen’.
Dat wordt namelijk van ze verwacht.
Dat is de norm.
De nieuwe coach stelt de onomstreden speler niet meer op en wordt weg getransfereerd.
En dat brengt ons bij de titel van dit artikel: verdien geld door niet te denken.
Dat is al aardig tegen de norm in!
“Ik heb het grote geld nooit met denken verdiend, altijd met zitten.”
Dat zei de legendarische Wall Street speculant Jesse Lavermore.
Hij kon de instorting van de aandelenmarkt in 1929 opvangen.
Jesse Lavermore had een vrij omstreden manier van investeren, maar het gaat hier om de quote!
Er zijn namelijk maar weinig sectoren waarin de neiging tot actie schadelijker kan zijn dan in de financiële sector.
Buy, hold, until
Vrijwel iedereen kent de methode van ‘buy & hold’.
Prima strategie voor de lange termijn, want in elke periode is er wel een keer stijging en een daling.
En één ding is gegarandeerd: na een stijging komt er altijd een daling.
En na een daling komt er altijd een stijging!
- Wellicht ken je dit fictieve verhaal van Bob, the worst investor ever wel.
- Je bent ook vast bekend met het fenomeen timing the market vs time in the market.
En dat wetende zou je als amateur belegger altijd voor de buy & hold strategie* gaan.
Een uitbreiding op deze strategie is buy, hold, until.
Want met elke poging om geld met geld te verdienen, hebben we de volgende ingrediënten nodig:
- Een doel (doelen geven richting).
- Een aanpak ofwel strategie (buy & hold is zo’n strategie en er zijn vele andere varianten denkbaar, uiteraard).
- Een exit (wanneer kap je ermee?)
1. Het doel
Financiële onafhankelijkheid kan een doel zijn.
Zorg dat je precies weet wanneer je financieel onafhankelijk bent.
Een vrij simpel rekensommetje geeft het antwoord:
- tel al je kosten van een maand (bij voorkeur meerdere maanden) bij elk op
- en voeg er 10% veiligheidsmarge aan toe.
Wanneer je dat bedrag aan passief inkomen verdient ben je financieel onafhankelijk.
2. De aanpak
Een aanpak is buy & hold.
Door systematisch en structureel bij te kopen bouw je vermogen op.
Vaak levert een vermogen in aandelen, crypto of iets anders geen inkomen op.
Wel vermogen.
En wanneer je bijvoorbeeld voor 10.000 of 100.000 euro aan aandelen hebt gekocht en het is gegroeid naar 20.000 of 200.000 euro dan heb je het aardig gedaan.
Het grote probleem is dat je een flinke overwaarde in je portefeuille hebt en geen inkomen.
Je ziet ditzelfde bij mensen met een woning.
Flink afgelost, maar geen inkomen (wel lagere kosten).
Een onderdeel van je aanpak kan de toevoeging zijn: until (totdat…).
Je gaat investeren totdat je een bepaald punt bereikt en daarmee komt de derde stap/fase in beeld: een exit.
En kies je voor de strategie van buy, hold (met mogelijk until), dan verdien je geld door niet te denken.
Wel door je plan van aanpak consistent en structureel te blijven volgen.
3. Een exit
Het is daarom belangrijk om uitgang te hebben.
Wanneer kap je ermee en ga je voor inkomsten zorgen?
Wanneer je een flinke overwaarde in je aandelenportefeuille hebt, kán die net zo hard weer verdampen.
Dan ben je boekhoudkundig even heel rijk (leuk voor je ego!) en vervolgens ben je weer terug bij af (niet zo leuk voor je ego…).
Denk daarom na over een exitpunt.
Hulp nodig? Neem even contact met mij op.
Dit artikel is met name gefocust op de aanpak (2):
Zorg voor een strategie en verdien geld door niet te denken.
Samenvatting
Verdien door niet te denken.
Dat zal veel mensen aanspreken want iedereen herkent wel de twijfelachtige momenten van kopen, bijkopen, verkopen, alles verkopen, etc.
Dat zijn momenten waarbij de emotie omhoog gaat en de ratio laag.
Niet de beste momenten om keuzes maken en beslissingen te nemen.
En dan verliezen we juist het meeste geld.
Door niet te denken, duwen we dat emotionele deel enigszins naar de achtergrond.
Is het daardoor minder spannend?
Natuurlijk niet.
Maar het plan geeft veel houvast in onzekere tijden.
En onzekere tijden zijn er altijd!
Met een doel, een aanpak en een exitpunt geven we de homo economicus meer ruimte.
Dat is financieel leiderschap.
Veel succes 🍀
Richard 💪🎯
* De meningen in dit artikel zijn uitsluitend de meningen van de auteur.
Dit artikel is alleen voor informatieve doeleinden.
Het vormt geen verlening van juridische, boekhoudkundige of andere professionele diensten door Richard Kaart of Geldslim of wie of wat dan ook die betrokken is bij Richard Kaart en Geldslim.
De meningen worden verstrekt zonder enigerlei garantie.
Voor meer informatie zie de disclaimer op https://geldslim.nl/disclaimer/
