Wat als je geld niet onder controle hebt?

Als je geld niet onder controle hebt dan heeft het jou onder controle, dat is het mantra wat ik bij mijn klanten herhaal.

De meeste mensen leven van salarisstrook naar salarisstrook.
We hebben allemaal vaste lasten. Denk daarbij aan je hypotheek of de huur die je maandelijks betaalt.

Of de rekeningen van gas, water en elektra.
Je internet abonnement, ziektekostenverzekering, andere verzekeringen, boodschappen, sportschool abonnement, kleding, telefoonabonnement, Netflix, Spotify, autokosten en ga zo maar door.

Kosten die maandelijks terugkeren.

Het ene moment van de maand ben je even rijk.
Je knippert met je ogen en alles vliegt van je rekening af en je houdt nog een beetje over om boodschappen van te doen.

Waarschijnlijk is het niet zo dramatisch, maar je begrijpt het beeld.

Kortom, als de maand voorbij is, ben je waarschijnlijk weer blij dat het salaris weer gestort wordt, want dan begint het hele circus opnieuw.

Dat is de bekende ‘ratrace’: het hamstertje dat zich een slag in de rondte rent, maar feitelijk niet van z’n plek komt.
Een race die nooit gewonnen kan worden.
Dan zijn er van die momenten dat je denkt: ‘waar doe ik het allemaal voor?’

Uit de ‘ratrace’

De hamster kan niet ontsnappen aan dit fenomeen zolang hij in de kooi zit.
Geen punt, want de hamster ervaart dit niet als een probleem, vermoed ik.

Stel nu, dat je hier iets van herkent:
de wekker gaat, opstaan, naar je werk, werken van 9 tot 5, naar huis, eten, slapen en… de wekker gaat weer.
Behalve in het weekend misschien.

Klinkt behoorlijk ‘Groundhog Day-ish’ – zie hier de link naar de bijbehorende film, waarbij een chagrijnige weerman met veel tegenzin in een klein plaatsje een reportage maakt.
Hij wordt daar vervolgens elke dag opnieuw wakker en weet dat ook.
Elke dag opnieuw dezelfde dag.

Kun je uit de ratrace stappen? Ja.
Is het makkelijk? Aan het begin niet.

Als het kan, hoe doe ik dat dan?

Als je geld niet onder controle hebt dan heeft het jou onder controle.
Dat is het mantra wat je continue voor ogen moet hebben.

Als je geld onder controle hebt, word je rijk.
Anders niet.

Dat begint met bewustwording: ‘oh ja, elke maand is hetzelfde. Elke maand is het Groudhog Month’.

Hoe kom je hieruit?

Hier zijn drie stappen voor:

1. beheer je geld slim
2. start met beleggen en investeer met een visie op de lange termijn
3. koop vastgoed en verhuur het

Als je met nul euro begint dan sta je aan het begin van de ladder. Je begint dan bij stap 1.
Beheer je je geld al slim en heb je een klein beetje vermogen, dan stap je in bij stap 2.
Heb je al een flinke buffer opgebouwd en je hebt ambitie om in vastgoed te gaan, dan kun je direct aan de slag met derde stap.

Hieronder de eerste stap.

1. Beheer je geld slim

Je geld slim beheren is het allereerste wat je moet kunnen en doen.

Wat is nou zo’n geld beheersysteem?
Hoe houd je het simpel?
Wanneer is het juiste moment om te beginnen?
Hoeveel geld heb je nodig om te beginnen?

Alle rijke mensen doen dit.
Met een goed systeem kom je nooit meer in geldproblemen ondanks de stand van de economie, de regering, je bedrijf, werk of wat dan ook.

Een goed systeem om je geld te beheren is simpel.
Met zo’n systeem maak je slimmere keuzes.
Je weet waar je geld naartoe gaat.
En je voorkomt schulden.

Zorg dat je weet wat je inkomsten zijn.
Weet je die ook?

En, zorg dat je weet wat je uitgaven zijn.
Wat zijn die?

Dat is niet elke maand exact hetzelfde.
Bekijk daarom minstens drie maanden van je uitgaven en neem het gemiddelde.

Wil je nauwkeuriger werken, neem dan 6-12 maanden van je uitgaven en neem het gemiddelde.
Vervolgens leg je als eerste een noodfonds aan. Lees voor de details deze blog hierover.

Twee dingen zijn enorm belangrijk voor het beheren van jouw geld:

1. geef minder uit dan je verdient en
2. betaal je schulden zo snel mogelijk af (inclusief de hypotheek op je eigen woning!)

Laten we beginnen

Hoe ziet zo’n systeem er in de praktijk uit?
Waar begin je?
En waar regel je zo’n systeem?

Je geld slim beheren is niets anders dan een paar simpele potjes.
In beginsel verdeel je je geld over zes potjes. Dat is je start.

Hieronder leg ik het principe uit voor een privé situatie.
Voor je bedrijf is het een klein beetje anders.
Niet veel.

In principe kun je elke verdeling maken. Het maakt feitelijk niet uit, als je maar begint.
Dat is het allerbelangrijkste: beginnen.
En tweede belangrijkste punt is: nooit meer stoppen!

Maak hiervan een gewoonte, een levensstijl.

Heel veel mensen vragen mij of liever gezegd verzetten zichzelf hiertegen met het argument dat het hun vrijheid belemmerd, dat ze ook weleens iets leuks moeten kunnen doen, dat ze het ‘verdiend’ hebben en vaak nog betere excuses… Tja… say no more…

Het is andersom.

De ‘ratrace’ belemmert jouw vrijheid.
De potjes geven je je vrijheid juist langzaam weer terug.
Je krijgt langzaam de regie te pakken.
Je hebt geld nu onder controle in plaats van andersom.

Hieronder is een suggestie van de verdeling van je inkomsten voordat je het uitgeeft.
Met andere woorden, je gaat eerst geld aan jezelf uitgeven, voordat je het overmaakt naar iemand anders.

Verdeling:

10% sparen voor lange termijn doelen
10% investeren (om te beleggen, bijvoorbeeld)
10% opleiding, training, coaching
10% ‘fun’!
05% weggeven
55% uitgeven (vaste lasten, boodschappen, verzekeringen, et cetera)

Welke bank?

Ga naar een goeie bank, bijvoorbeeld bank of the free: bunq.

Ik heb geen aandelen bunq,
ik werk er ook niet en
ik heb geen enkel voordeel bij dit advies,
maar bunq is een sympathieke, innoverende Nederlandse bank die volledig voldoet aan het depositogarantiestelsel.
Dus, je saldo tot € 100k is veilig.

bunq was laatst iets minder positief in het nieuws vanwege privacy dingen.
Maar de grote banken zijn geen haar beter.
bunq is niet gratis, maar per saldo niet duurder dan de traditionele banken.

Bij deze bank (en ook andere banken) kun je heel eenvoudig verschillende rekeningen aanmaken.
Superhandig als je je geld slim wilt beheren.

Dus, elke keer wanneer je geld op je rekening gestort krijgt (of vanuit je bedrijf: wanneer je dat zelf doet), verdeel je het direct over de potjes, oftewel de rekeningen.

Zonder nadenken
Zonder emotie
Zonder gedoe
Gewoon doen.

Bij veel banken kun je dit automatisch doen.

Percentages

Nu krijg ik vaak vragen over de percentages.
Veel te hoog en veel te laag voor het uitgeven aan vaste lasten.

Snap ik.
Terecht, want je huishouding is gericht op consumeren en niet op beheren.

Het gaat niet om de percentages.
Het gaat om beginnen.

Begin met kleine percentages.
En hoog die elke maand op.

Net als een drugsverslaafde zijn we gewend aan uitgeven.
Cold Turkey overgaan, is misschien teveel gevraagd.
En soms is het simpelweg niet meteen mogelijk.

De voorgestelde percentages suggereren dat je van iets meer dan de helft van je inkomsten al je vaste lasten betaalt en de rest dirigeert naar andere bestemmingen.
Zoals gezegd, dat is simpelweg niet altijd mogelijk.
Dus, begin in dat geval met wat wél mogelijk is.

En tegelijkertijd geeft dat je gelijk het inzicht dat er twee knoppen zijn om aan te draaien:

1. inkomen omhoog
2. uitgaven omlaag
3. allebei!

Doe wel alle potjes nadat je je noodfonds hebt aangelegd.
Dus, niet eerst potje 1, dan 3 en dan…
De gewoonte is belangrijker dan de bedragen of percentages.

Doe ze gelijk alle zes.
Ook weggeven.

Dit was voor mij de minst makkelijke.
Ik had de mindset dat ik niets kon weggeven voordat ik het zelf eerst had.

Heel logisch, maar niet ook weer niet.

Als je namelijk een mindset hebt van overvloed (en daar zijn tig boeken overgeschreven!) dan is weggeven eerder logisch dan gek!
Wanneer ik in overvloed denk dan is het juist heel natuurlijk dat ik ook geld weggeef.
Het signaal naar het universum is dat je

1. geld goed beheert en
2. het universum beloont juist iemand bij wie geld in goede handen is.

En… tromgeroffel… er komt ook gek genoeg meer geld op je pad!

Tot zover de eerste stap: beheer je geld slim

Samenvatting:

Als je geld niet onder controle hebt, blijf je vastzitten in de ‘ratrace’: werken, eten, slapen, opnieuw werken.

Wil je daaruit komen dan moet je dingen anders doen.
En daarvoor is dit stappenplan een richting:

1. beheer je geld slim
2. start met beleggen en investeer met een visie op de lange termijn
3. koop vastgoed en verhuur het

Stap 1: beheer je geld slim

1. Open een rekening bij een goeie bank waar je in ieder geval meerdere rekeningen kunt aanhouden.

2. Verdeel je inkomsten uit bedrijf of werk over zes potjes:

3. Begin met verdelen vanaf dag 1 en stop er niet meer mee.

4. Begin met percentages die haalbaar zijn en werk langzaam naar de voorgestelde percentages.

5. Stap 2 komt nu in beeld: start met beleggen en investeer met een visie voor de lange termijn

Dat is financieel leiderschap!

Succes 

Richard ????

 

P.s. hieronder is prachtige tekening van Petra de graaf